Pagar EMI es difícil: ¡esto es lo que hace cuando no lo hace!

Comprar una casa o cualquier propiedad no es pan comido. La mayoría de las veces, una compra tan grande como esta requiere una planificación cuidadosa y una estructura de pago adecuada que no queme agujeros en su bolsillo, dejándolo sin un centavo y sin un centavo. De hecho, es vital asegurarse de pagar su casa de la mejor manera posible, sin quedarse sin recursos en el camino y, en consecuencia, perder la propiedad de sus sueños. Las personas aprovechan al máximo los préstamos hipotecarios fáciles disponibles para comprar bienes raíces y pagar sus casas en cuotas, es decir, EMI (cuotas mensuales equivalentes). Varios bancos en la India ofrecen facilidades de préstamos rápidos que le permiten comprar una casa sin demasiados obstáculos y zanjas en el camino.

Entonces, compró una casa, movió sus muebles y comenzó a llamarla casa, pero no pudo pagar los EMI debido a varias razones imprevistas. ¿Qué vas a hacer después? Bueno, la creencia popular es que el prestamista interviene y toma posesión de su casa. Esto, sin embargo, no es el caso. La mayoría de las instituciones financieras, dependiendo de la situación y el motivo de la suspensión de los pagos mensuales, ofrecen un margen de maniobra, dando tiempo al cliente para liquidar sus finanzas antes de continuar pagando el monto del préstamo.

Los bancos tienen la facultad de invocar la Ley de Titulización y Reconstrucción de Activos Financieros y Ejecución de Intereses de Garantía de 2002 (SARFAESI), que les permite recuperar fondos de activos no productivos sin intervención judicial. Sin embargo, la mayoría de los bancos prefieren desviarse de esta ruta a menos que sea absolutamente necesario, lo que le da al cliente tiempo para pagar. Los bancos permiten que la morosidad en el pago de la hipoteca pase antes de enviar correos electrónicos regulares para recordar a los clientes sobre sus pagos atrasados.

Sin embargo, no responder a estos correos electrónicos durante un período de seis meses llevará a la institución financiera a mover los hilos e invocar la Ley SARFAESI. “Si el prestatario no responde a alguna de la correspondencia, el banco envía un aviso legal a través de su departamento legal. Transcurrido este plazo, el banco puede formalizar el préstamo hipotecario en NPA e iniciar el proceso de recuperación de la propiedad a través de la Ley SARFAESI. Finalmente, cinco meses después del primer incumplimiento, el banco envía un aviso indicando que ha valorado la propiedad por un monto determinado y que subastará la casa en una fecha determinada, generalmente establecida en un mes a partir de la fecha en que el banco envía el aviso de la subasta ”, dijo VN Kulkarni, asesor principal del Centro de Asesoramiento Crediticio de Abhay.

Sin embargo, los bancos están dispuestos a conectarse con los clientes y comprender mejor sus tribulaciones. El prestatario también puede solicitar una moratoria en caso de pérdida del empleo y asegurar al banco que los EMI se pagarán regularmente después de un período de seis meses. Además, los clientes pueden reestructurar su préstamo y extender la duración del préstamo si el aumento de las tasas de interés es una causa de retrasos en los pagos. Finalmente, es vital mantener un buen historial y garantizar pagos regulares de EMI, ya que un historial de pagos afecta el potencial del banco para considerar un préstamo futuro.

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